Grundfähigkeitsversicherung – Einkommensschutz bei Verlust elementarer Lebensfähigkeiten

Nicht jeder kann oder möchte eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen – sei es aufgrund eines körperlich anstrengenden Handwerksberufs, hoher Eintrittsbeiträge oder früherer Vorerkrankungen. Die Grundfähigkeitsversicherung stellt eine hervorragende und oft deutlich günstigere Alternative dar. Sie sichert Sie finanziell ab, wenn Sie bestimmte körperliche oder geistige Grundfertigkeiten des täglichen Lebens verlieren. Als Plewnia & Brauckmann GmbH Versicherungsmakler unterstützen wir Handwerker, körperlich Tätige und Angestellte bei der passgenauen Absicherung.

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Wie funktioniert eine Grundfähigkeitsversicherung?

Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der geprüft wird, ob Sie Ihren konkreten Beruf zu 50 % nicht mehr ausüben können, knüpft die Grundfähigkeitsversicherung an ganz konkrete, klar definierte körperliche und kognitive Fähigkeiten an.

Tritt der Verlust einer oder mehrerer dieser Fähigkeiten ein (egal ob durch Unfall, Krankheit oder Kräfteverfall), wird die monatliche Grundfähigkeitsrente unabhängig davon ausgezahlt, ob Sie theoretisch noch in einem anderen Beruf arbeiten könnten.

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Welche elementaren Fähigkeiten sind versichert?

Ein moderner Grundfähigkeits-Schutz deckt eine breite Palette an Grundkompetenzen des täglichen Lebens ab:

• Körperliche Mobilität & Bewegung: Gehen, Treppensteigen, Stehen, Knien oder Bücken sowie das Halten des Gleichgewichts.

• Hand- & Armfunktionen: Greifen, Halten, Schreiben und die uneingeschränkte Nutzung von Händen und Fingern (besonders wichtig für handwerkliche Berufe).

• Sinnesorgane: Verlust oder massive Einschränkung des Sehvermögens, des Hörvermögens oder der Sprechfähigkeit.

• Kognitive Fähigkeiten: Schutz bei Demenz, schweren psychischen Erkrankungen oder dem Verlust der Orientierungsfähigkeit (je nach Tarifbaustein).

• Fahruntauglichkeit & Autofahren: In einigen Premium-Tarifen auch der Verlust der Fahrerlaubnis aus gesundheitlichen Gründen.

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Für wen ist die Grundfähigkeitsversicherung besonders ideal?

• Handwerker & körperlich aktive Berufe: Da hier das Risiko für körperliche Verschleißerscheinungen oder Verletzungen höher ist, ist eine klassische BU oft sehr teuer. Die Grundfähigkeitsversicherung bietet hier einen starken Schutz zu deutlich kalkulierbareren Beiträgen.

• Personen mit Vorerkrankungen: Die Gesundheitsfragen sind oft etwas zugänglicher oder führen seltener zu harten Ausschlüssen als bei der klassischen BU.

• Quereinsteiger & Produktionsmitarbeiter: Alle, die einen soliden Einkommensschutz suchen, der exakt auf den Erhalt der körperlichen Leistungsfähigkeit ausgerichtet ist.

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Vorteile der Beratung bei Plewnia & Brauckmann GmbH Versicherungsmakler

Als unabhängiger Versicherungsmakler vergleichen wir die Tarife und Klauseln der führenden Gesellschaften am Markt für Sie:

• Marktvergleich nach Maß: Wir finden den Anbieter mit den transparentesten Leistungsauslösern (Definitionen der Grundfähigkeiten).

• Kombination mit Pflege- oder Unfallschutz: Wir prüfen, ob ergänzende Bausteine für Ihre Lebenssituation sinnvoll sind.

• Transparente Antragsprüfung: Wir unterstützen Sie gewissenhaft bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen.

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Häufige Fragen zur Grundfähigkeitsversicherung (FAQ)

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Was ist der Unterschied zur Unfallversicherung?

Eine Unfallversicherung leistet ausschließlich bei Unfällen und zahlt meist eine einmalige Kapitalleistung (Invaliditätssumme). Die Grundfähigkeitsversicherung leistet hingegen sowohl bei Unfall als auch bei Krankheit (z. B.Schlaganfall, MS, Gelenkverschleiß oder Krebs) und zahlt eine monatliche Rente zum Lebensunterhalt.

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Leistet die Grundfähigkeitsversicherung auch bei psychischen Erkrankungen?

Viele moderne Tarife beinhalten mittlerweile einen Baustein für psychische Grundfähigkeiten (wie schwere Depressionen oder Burnout), sodass auch hierbei ein Schutz besteht. Wir wählen gezielt Tarife aus, die diesen Bereich abbilden.

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