Kautionsversicherung – Liquidität schonen & Kreditlinien erweitern

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Ob Ausführungsbürgschaft auf der Großbaustelle, Gewährleistungsbürgschaft nach Fertigstellung eines Bauvorhabens, Anzahlungsbürgschaft bei Maschinenbau-Aufträgen oder Bietungsbürgschaft bei öffentlichen Ausschreibungen: Unternehmen im Baugewerbe, Handwerk und Maschinenbau müssen gegenüber Auftraggebern regelmäßig hohe Sicherheitsleistungen hinterlegen. Wer dafür die Avalkreditlinie seiner Hausbank nutzt, schränkt seinen eigenen finanziellen Spielraum und Kontokorrentrahmen massiv ein. Die Kautionsversicherung der Plewnia & Brauckmann GmbH Versicherungsmakler bietet Unternehmen in Bautzen, Kamenz, Dresden, Leipzig, Chemnitz, ganz Sachsen sowie bundesweit eine kostengünstige und bankenunabhängige Alternative zur klassischen Bankbürgschaft.

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Warum ist eine Kautionsversicherung die bessere Alternative zum Bankaval?

Wenn Sie Sicherheitsleistungen über Ihre Hausbank abwickeln, wird die Bürgschaftssumme in voller Höhe auf Ihre Kreditlinie angerechnet. Das verringert Ihre freie Liquidität für Materialeinkäufe, Investitionen oder Löhne.

Eine Kautionsversicherung (Bürgschaftsversicherung) bietet Ihrem Unternehmen entscheidende strategische Vorteile:

• Erhaltung der Bank-Liquidität: Kautionsversicherungen belasten weder Ihre Kontokorrentlinie noch Ihre Bonitätsbewertung (Rating) bei der Hausbank.

• Keine oder geringere Sicherheiten: Während Banken für Avale meist 100 % bar oder über Grundschulden besichert werden wollen, verzichten Kautionsversicherer bei passender Bonität weitgehend auf harten Sicherheitenfokus.

• Günstigere Konditionen & niedrige Jahresbeiträge: Die Avalzinsen bei Versicherern liegen in der Regel deutlich unter den Avalprovisionen traditioneller Kreditinstitute.

• Schnelle & digitale Bürgschaftsausstellung: Bürgschaftsurkunden können innerhalb weniger Minuten über Online-Portale direkt selbst abgerufen und an Auftraggeber übermittelt werden.

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Die wichtigsten Bürgschaftsarten im B2B-Überblick

Je nach Anforderung Ihres Auftrags und Ihrer Branche deckt eine Kautionsversicherung alle gängigen Avallinien ab:

1. Gewährleistungsbürgschaft (Mängelansprüchebürgschaft): Sichert den Auftraggeber für die Dauer der gesetzlichen oder vertraglichen Gewährleistungsfrist (oft 4 bis 5 Jahre nach VOB/BGB) gegen Mängel ab. Verhindert den Sicherheitseinbehalt von 5 % der Schlussrechnungssumme – das Geld fließt sofort auf Ihr Konto.

2. Ausführungsbürgschaft: Garantiert die ordnungsgemäße und vertragsgemäße Umsetzung des Bau- oder Lieferauftrags.

3. Anzahlungs- & Vorauszahlungsbürgschaft: Sichert den Kunden ab, wenn er für Material oder Sonderanfertigungen hohe Vorauszahlungen leistet.

4. Bietungsbürgschaft: Nachweis der Ernsthaftigkeit bei der Teilnahme an öffentlichen oder privaten Ausschreibungen.

5. Bauhandwerkersicherungsbürgschaft (§ 650f BGB): Sichert den Vergütungsanspruch des Handwerkers oder Bauunternehmers gegenüber dem Bauherrn ab.

6. Vertragserfüllungsbürgschaft: Kombiniert Ausführungs- und Gewährleistungsbürgschaft in einer Urkunde.

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Für welche Branchen ist die Kautionsversicherung essenziell?

• Bauhaupt- & Ausbaugewerbe: Hochbau, Tiefbau, Straßenbau, Garten- und Landschaftsbau, Dachdecker, Elektriker, Heizung/Sanitär und Metallbau.

• Maschinen-, Anlagen- & Spezialbau: Unternehmen mit langen Fertigungs- und Vorlaufzeiten sowie hohen Materialanzahlungen.

• Garten- & Landschaftsbau sowie Projektentwickler: Bauträger, Erschließungsunternehmen und Galabau-Betriebe.

• Dienstleistung & Personaldienstleistung: Absicherung von Verpflichtungen nach dem Arbeitnehmerüberlassungsgesetz (AÜG).

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Vorteile der Beratung bei Plewnia & Brauckmann GmbH Versicherungsmakler

Als unabhängiger B2B-Versicherungsmakler vergleichen wir führende Kautionsversicherer am deutschen Markt:

• Optimierung von Avallinien: Einrichtung bedarfsgerechter Gesamtrahmen (z. B. 100.000 €, 500.000 € oder mehrere Millionen Euro) ohne teure Zusatzkosten.

• Prüfung internationaler Bürgschaften: Beantragung von Auslandskautionslinien bei weltweiten Exportprojekten.

• Hybrider B2B-Service: Persönliche Betreuung an unseren Standorten in Bautzen und Kamenz sowie ortsunabhängige B2B-Digitalberatung für Betriebe in ganz Sachsen und Deutschland.

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Häufige Fragen zur Kautionsversicherung (FAQ)

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Werden Kautionsbürgschaften von öffentlichen & privaten Auftraggebern akzeptiert?

Ja, uneingeschränkt. Nach Gesetz (§ 17 VOB/B und BGB) sind Bürgschaften von zugelassenen europäischen Versicherungsgesellschaften den Bankbürgschaften rechtlich vollkommen gleichgestellt.

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Wie schnell ist ein Rahmenvertrag eingerichtet?

Nach Einreichung der betriebswirtschaftlichen Unterlagen (BWA, Jahresabschlüsse) erfolgt die Prüfung durch den Versicherer meist innerhalb weniger Werktage. Nach Freischaltung können Sie Bürgschaften direkt online erstellen.

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Jetzt finanzielle Freiheit sichern & Kontokorrent entlasten

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