Betriebliche Unfallversicherung (bUV) für Arbeitgeber – Schutzlücken der BG schließen, Belegschaft sichern & Attraktivität steigern 

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Ob im Handwerksbetrieb auf der Baustelle, im Produktionsbetrieb an Maschinen, bei Dienstfahrten im Außendienst oder in der Freizeit: Schwerwiegende Unfälle können das Leben von Mitarbeitern und Führungskräften schlagartig verändern. Viele Arbeitgeber wie auch Arbeitnehmer wiegen sich fälschlicherweise in der Sicherheit, durch die gesetzliche Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft / BG) ausreichend geschützt zu sein. Tatsächlich leistet die Berufsgenossenschaft jedoch ausschließlich bei Unfällen während der Arbeitszeit und auf dem direkten Arbeitsweg – Unfälle im Homeoffice, auf Dienstreisen mit Umwegen oder in der Freizeit (wo über 70 % aller Unfälle geschehen) sind komplett ungeschützt. Die betriebliche Unfallversicherung (bUV) ist für Geschäftsführer ein kostengünstiges, aber hochwirksames Instrument, um diese gefährliche Schutzlücke zu schließen. Die Plewnia & Brauckmann GmbH Versicherungsmakler berät Unternehmen in Bautzen, Kamenz, Dresden, Leipzig, Chemnitz, ganz Sachsen sowie bundesweit bei der rechtssicheren und beitragsoptimierten Einrichtung betrieblicher Gruppenunfallversicherungen.

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Warum ist die bUV ein unverzichtbarer Baustein für die Geschäftsführung?

Für den Geschäftsführer erfüllt die betriebliche Gruppenunfallversicherung gleich mehrere strategische und betriebswirtschaftliche Funktionen:

• Schließen der gesetzlichen BG-Lücke (24/7-Umfassend-Schutz): Durch die Vereinbarung einer weltweiten 24-Stunden-Deckung erstreckt sich der Schutz auf das Berufs- und das gesamte Privatleben des Mitarbeiters.

• Finanzielle Überbrückungshilfe für den Betrieb: Bei einer schweren Invalidität oder dem Unfalltod von Schlüsselkräften (Keymen) schützt die bUV auch das Unternehmen vor finanziellen Folgeschäden (z. B. Kosten für Ersatzbeschaffung oder Einarbeitung).

• Außerordentlich günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis: Als Gruppenvertrag über den Arbeitgeber sind die Prämien pro Kopf um ein Vielfaches günstiger als bei individuellen privaten Unfallversicherungen der Mitarbeiter.

• Steuerliche Abzugsfähigkeit: Die Beiträge können von der GmbH in der Regel vollumfänglich als Betriebsausgabe geltend gemacht werden.

• Soziale Verantwortung & Employer Branding: Ein sichtbares Signal der Fürsorgepflicht, das die Mitarbeiterbindung und die Attraktivität im Recruiting in Sachsen und bundesweit spürbar stärkt.

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Welche Leistungen bietet die betriebliche Gruppenunfallversicherung?

Das Leistungsspektrum lässt sich vom Geschäftsführer individuell konfigurieren und an die Risikostruktur des Betriebs anpassen:

1. Invaliditätsleistung mit Progression: Kapitalzahlung bei dauerhafter körperlicher oder geistiger Beeinträchtigung nach einem Unfall (z. B. Grundsumme 50.000 € mit 350 % oder 500 % Progression für hohe Entschädigungen bei Vollinvalidität).

2. Unfall-Pflegerente: Lebenslange monatliche Rentenzahlung bei Schwerstinvalidität zur Deckung laufender Pflege- und Lebenshaltungskosten.

3. Todesfallleistung: Sofortige finanzielle Unterstützung für die Hinterbliebenen des Mitarbeiters im tödlichen Schadensfall.

4. Krankenhaustagegeld & Genesungsgeld: Finanzieller Ausgleich bei unfallbedingten Krankenhausaufenthalten.

5. Bergungs- & Rehakosten: Übernahme von Kosten für Rettung, Bergung, Suchaktionen, kosmetische Operationen sowie spezialisierte Reha-Maßnahmen.

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Steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten für Arbeitgeber

Bei der versicherungs- und steuerrechtlichen Ausgestaltung der bUV stehen dem Geschäftsführer zwei Modelle zur Auswahl:

• Modell 1: Die GmbH ist Versicherungsnehmer und Begünstigte (Direktanspruch des Betriebes) Die GmbH erhält im Schadensfall die Leistung ausgezahlt und entscheidet über die Weitergabe an den Mitarbeiter oder die Verwendung im Betrieb (z. B. zur Rekrutierung einer Nachfolgekraft).

• Modell 2: Der Mitarbeiter hat den Rechsanspruch (Direktanspruch des Arbeitnehmers) Die Versicherungsleistung steht direkt dem Mitarbeiter bzw. seinen Erben zu. Die Beiträge gelten als Arbeitslohn und können pauschal versteuert werden (§ 40b EStG) oder im Rahmen von Freibeträgen sozialabgabenfrei gestaltet werden.

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Vorteile der Beratung bei Plewnia & Brauckmann GmbH Versicherungsmakler

Als unabhängiger B2B-Versicherungsmakler analysieren wir die Gefahrenklassen Ihrer Belegschaft und vergleichen führende Gewerbe-Unfallversicherer:

• Einfache Verwaltung ohne Gesundheitsprüfung: Vereinfachte Dienstgruppen-Deklaration (z. B. "alle Angestellten", "alle Außendienstmitarbeiter", "alle Handwerker") ohne aufwendige Gesundheitsfragen für einzelne Personen.

• Inklusion von Geschäftsführern & Inhabern: Nahtlose Mitversicherung von Gesellschafter-Geschäftsführern (GGF) und Vorständen zu gleichen günstigen Gruppenkonditionen.

• Hybrider B2B-Service: Persönliche Betreuung an unseren Standorten in Bautzen und Kamenz sowie ortsunabhängige B2B-Digitalberatung für Betriebe in ganz Sachsen und Deutschland.

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Häufige Fragen zur bUV aus Geschäftsführer-Sicht (FAQ)

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Ersetzt die bUV die gesetzliche Berufsgenossenschaft (BG)?

Nein. Die Berufsgenossenschaft ist eine gesetzliche Pflichtversicherung für Arbeitgeber. Die bUV ist eine freiwillige, private Ergänzung, die die gravierenden Lücken der BG (insbesondere Unfälle in der Freizeit, im Homeoffice und weltweit) schließt.

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Können auch Teilzeitkräfte und Aushilfen mitversichert werden?

Ja. Gruppenunfallversicherungen lassen sich flexibel gestalten, sodass alle Beschäftigungsgruppen (Vollzeit, Teilzeit, Auszubildende, Minijobber) eingeschlossen werden können.

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